先來(lái)看一組數(shù)據(jù)：
經(jīng)濟(jì)下行這幾年，中國(guó)負(fù)債人群越來(lái)越多，根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)，中國(guó)有8億人負(fù)債，其中負(fù)債逾期人數(shù)約3.1億，占負(fù)債人數(shù)的40%，占人口總數(shù)的22%?。更恐怖的是，未來(lái)3年，逾期負(fù)債人數(shù)會(huì)達(dá)到4.5億，相當(dāng)于每3個(gè)人中間，就會(huì)有1個(gè)人負(fù)債逾期。
今天我們主要聊一下話題，當(dāng)你還不上月供，房子被法拍，如何自救？
這是一個(gè)悲傷的話題，因?yàn)檎l(shuí)也不想自己的房子被法拍，因?yàn)橐坏┓ㄅ模兔媾R你的房子被賤賣。那萬(wàn)一走到了這一步，我們應(yīng)該如何自救呢？
第一步，尋找專業(yè)機(jī)構(gòu)，給你法拍保房的方案
這里面需要注意，如果機(jī)構(gòu)是提前收取你一筆費(fèi)用，比如說(shuō)收取你房子價(jià)值的1%，作為服務(wù)費(fèi)，我可以明確告訴你，你的風(fēng)險(xiǎn)很大，這個(gè)結(jié)構(gòu)通常不具備幫你保房的能力。
如果該機(jī)構(gòu)答應(yīng)你，后置收費(fèi)，就是幫你把房子保下來(lái)，并且優(yōu)化了你的負(fù)債，讓你手里面還有100-200萬(wàn)的現(xiàn)金流，那么這家機(jī)構(gòu)才是真正有實(shí)力的機(jī)構(gòu)，但目前市面上這種機(jī)構(gòu)很稀缺，就我知道，目前深圳不到3家機(jī)構(gòu)，有這樣的實(shí)力。
第二步，法拍保房的具體操作流程：
假設(shè)你在2021年，樓市高峰期，在深圳買了一套2000萬(wàn)的房子，好，現(xiàn)在很不幸，房?jī)r(jià)腰斬了，目前銀行評(píng)估價(jià)只有1000萬(wàn)了，你也還不起月供了，好，你的房子面臨被法拍。
這個(gè)時(shí)候，請(qǐng)注意，恭喜你，其實(shí)你有辦法，可以拯救自己的負(fù)債：
因?yàn)楝F(xiàn)在銀行評(píng)估價(jià)是1000萬(wàn)，但是在這種行情下，法拍價(jià)一般是銀行評(píng)估價(jià)的7折，才會(huì)有人競(jìng)拍。
往往樓市行情低迷的時(shí)候，即便是法拍房打7折，估計(jì)也沒(méi)人愿意買，好，這個(gè)時(shí)候，一拍就會(huì)流拍，對(duì)吧。
既然一拍700萬(wàn)沒(méi)人拍，那么二拍的價(jià)格，一般是在一拍基礎(chǔ)上再打個(gè)八折，也就是560萬(wàn)起拍。
請(qǐng)注意，這個(gè)時(shí)候，操作空間來(lái)了，你找一個(gè)人，必須是可控的人，要么是你的兄弟姐妹，要么是你的其他親友，幫你把房子拍下來(lái)，最好找具有首房首貸資格的人來(lái)拍。
560萬(wàn)的價(jià)格拍下來(lái)，按照15%的首付款，就是84萬(wàn)，對(duì)吧。
這個(gè)84萬(wàn)，機(jī)構(gòu)可以幫你解決，但是要收取一定的費(fèi)用，不過(guò)沒(méi)關(guān)系，費(fèi)用可以后面結(jié)算。
代持人買下這套房子之后，再向銀行申請(qǐng)抵押貸款。注意，銀行的評(píng)估價(jià)還是1000萬(wàn)，可以貸出多少錢(qián)呢？800萬(wàn)。
這個(gè)時(shí)候，貸出800萬(wàn)，要減去掉代持人買這套房子的560萬(wàn)，相當(dāng)于你還有240萬(wàn)，好，還有其他成本，機(jī)構(gòu)要收取你5%的首付費(fèi)，1000萬(wàn)的5%，就是50萬(wàn)，那么你還有190萬(wàn)，190萬(wàn)再減去10萬(wàn)元的稅費(fèi)，相當(dāng)于你還有180萬(wàn)，沒(méi)關(guān)系，這個(gè)時(shí)候，代持人還能向銀行申請(qǐng)一筆唯一住房補(bǔ)貼，相當(dāng)于20萬(wàn)，好，你此時(shí)手里是不是有了200萬(wàn)的可用資金。
請(qǐng)注意，原來(lái)你2000萬(wàn)的房子，還不起月供了，銀行估值只有1000萬(wàn)，你的房子很快就要被法拍了，而且你會(huì)負(fù)債累累。
這個(gè)時(shí)候，你通過(guò)代持人法拍的流程，一圈操作下來(lái)，是不是將自己的負(fù)債清理了，你手里還多了200萬(wàn)的現(xiàn)金流，雖然是欠銀行的貸款，但是你的房子保住了，200萬(wàn)在手上，還有東山再起的機(jī)會(huì)。
這就是不良資產(chǎn)的優(yōu)化，也叫做法拍保房，這個(gè)模式，有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)呢？
其實(shí)是有的，但是有方法可以規(guī)避掉，那就是你房子在二拍的時(shí)候，出現(xiàn)了其他競(jìng)拍者，那你完全可以通過(guò)設(shè)置一些長(zhǎng)期租約，或者其他條件，降低其他人來(lái)競(jìng)拍的概率，那么就會(huì)流入到代持人手中，以便后期的抵押貸款操作。
所謂法拍保房，就是優(yōu)化掉你的負(fù)債，然后幫你把房子保住了，同時(shí)你還可以向銀行多拿一筆貸款，有利于你去打造自己正向現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)多方共贏的結(jié)果。
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人這一輩子，成熟的標(biāo)志，就是通過(guò)破圈來(lái)升級(jí)的自己認(rèn)知，借助外部的勢(shì)能，來(lái)穩(wěn)固自己的“1”。
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